La tasación es uno de los trámites que más ansiedad genera durante el proceso de compra de una vivienda, porque su resultado puede condicionar directamente cuánto dinero te presta el banco. Entender cómo funciona y qué opciones tienes si el resultado no es el esperado te ayudará a afrontar este paso con más tranquilidad y mejor preparación.
Qué es la tasación bancaria
La tasación es una valoración oficial del inmueble realizada por una sociedad de tasación homologada por el Banco de España, independiente de la entidad bancaria. Su objetivo es determinar el valor de mercado de la vivienda para que el banco sepa hasta qué importe puede conceder la hipoteca con esa propiedad como garantía.
Quién la pide y quién la paga
Normalmente es el banco quien encarga la tasación, pero el coste corre a cargo del comprador, salvo que hayas negociado que el banco lo asuma como parte de una oferta comercial. El precio suele oscilar entre 250 y 600 euros, dependiendo del tipo de vivienda y de la sociedad tasadora.
Cómo se realiza
Un técnico visita la vivienda para inspeccionarla físicamente: mide la superficie, revisa el estado de conservación, la ubicación, la orientación, las calidades de construcción y compara con inmuebles similares vendidos recientemente en la zona. Con todo ello elabora un informe oficial que incluye el valor de tasación final.
Por qué es tan importante el resultado
Los bancos suelen conceder la hipoteca sobre el menor de estos dos valores: el precio de compra pactado o el valor de tasación, aplicando después el porcentaje de financiación (normalmente hasta el 80%). Esto significa que si la tasación sale más baja que el precio de compra, el banco no financiará el 80% del precio real, sino el 80% del valor tasado, que es inferior.
Qué pasa si la tasación sale baja
Si el valor de tasación es inferior al precio acordado con el vendedor, tienes varias opciones:
- Aportar más ahorro propio para cubrir la diferencia entre lo que el banco financia y el precio de compra.
- Renegociar el precio con el vendedor, usando la tasación como argumento objetivo.
- Pedir una segunda tasación a otra sociedad tasadora, aunque supondrá un coste adicional y no siempre está permitido por todos los bancos.
- Buscar financiación en otra entidad que pueda ofrecer mejores condiciones sobre el mismo inmueble.
Cómo evitar sorpresas con la tasación
Antes de firmar el contrato de arras, es recomendable informarse sobre los precios de venta reales en la zona (no solo los precios de anuncio) para hacerte una idea de si el precio pactado está alineado con el mercado. Algunos compradores optan por encargar una tasación orientativa previa, aunque no sea la oficial del banco, para reducir el riesgo de sorpresas.
Validez de la tasación
Una tasación tiene una validez oficial de seis meses desde su fecha de emisión. Si el proceso de compra se alarga más de ese plazo, es posible que el banco solicite una actualización o una nueva tasación.
Qué hacer si la tasación sale por debajo del precio pactado
Si el banco financia un porcentaje sobre el valor de tasación (y no sobre el precio de compra) y este sale más bajo de lo esperado, tienes varias opciones: negociar con el vendedor una rebaja del precio ajustada al valor tasado, aportar más ahorro propio para cubrir la diferencia, pedir una segunda tasación con otra entidad (aunque no todos los bancos lo aceptan), o buscar financiación en otra entidad que pueda ofrecer mejores condiciones sobre esa tasación.
Preguntas frecuentes
¿Quién paga la tasación?
Generalmente la paga quien solicita la hipoteca, con un coste que suele rondar varios cientos de euros según la vivienda y la entidad tasadora.
¿Puedo elegir la empresa tasadora?
En muchos casos el banco exige trabajar con tasadoras homologadas por el Banco de España de su confianza, aunque siempre debe tratarse de una empresa independiente y homologada.
¿La tasación tiene validez indefinida?
No; suele tener una validez de varios meses (habitualmente seis), pasado ese plazo puede ser necesario repetirla si el proceso de compra se alarga.
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Conclusión
La tasación no es un simple trámite burocrático: determina cuánto dinero real vas a necesitar aportar de tu bolsillo. Infórmate bien sobre los precios de mercado de la zona antes de firmar arras, y ten siempre un colchón de ahorro adicional por si el resultado de la tasación no coincide exactamente con el precio pactado.